Рефинансирование ипотеки 2020

Условия ипотеки

Если заемщика, выплачивающего ипотеку, перестали устраивать ее условия, то у него есть возможность их выгодно изменить. Осуществляется это путем рефинансирования ипотеки. Данная услуга действует во многих банках и позволяет сократить расходы по выплате долга.

Замена кредитора

Рефинансирование ипотеки представляет собой стандартный процесс оформления еще одного аналогичного кредита для досрочного погашения текущего долга. Проводится процедура чаще всего с одной целью – выгодно изменить условия ипотеки. Ведь меняется не только банк, но и условия возврата долга. Поэтому рефинансирование имеет немало положительных сторон.

К плюсам относится возможность изменить:

• процентную ставку;

• срок погашения;

• схему выплат;

• вид платежей.

Поскольку ставка снижается, то уменьшается и итоговая стоимость ипотеки, то есть сумма фактически уплаченных процентов. Кроме того, рефинансирование позволяет решить определенные проблемы с действующим кредитором путем его замены.

Банки чаще всего рефинансирует только сторонние ипотечные кредиты – полученные в других организациях. Некоторые кредиторы выдают деньги на погашение также и внутренних займов. Но в любом случае список кредиторов, предоставляющих услугу рефинансирования, довольно короткий.

Требования банков

К заемщикам, которые планируют рефинансировать ипотеку, банки предъявляют весьма строгие требования. Сюда могут входить следующие параметры:

• гражданство РФ;

• прописка в регионе проведения процедуры;

• возраст заёмщика – от 21 года до 65 лет.

В требования также могут входить финансовая стабильность с возможностью документального подтверждения, отсутствие судимости у заёмщика. В частности, доход заемщика должен совпадать с будущей кредитной нагрузкой.

Банки отказывают в рефинансировании, если у заемщика нет постоянного места работы. Неофициальный доход, пусть даже достаточно крупный, не учитывается при рассмотрении заявки. Поэтому отсутствие официальной работы тоже является основанием для отказа в перекредитовании.

Детали процедуры

Чтобы провести рефинансирование, заемщику необходимо, прежде всего, выбрать предложение, которое подходит по всем параметрам. Вторая задача – получить согласие нового кредитора. Для этого собираются все необходимые документы. Для перекредитования требуется следующее:

• паспорт РФ;

• справка о доходах;

• документ, подтверждающий данные паспорта;

• справка об отсутствии судимости.

Также банки запрашивают документы по действующему ипотечному кредиту, на погашение которой они будут выдавать средства.

Документы и заявка передаются в кредитный отдел. Ответ банк обычно дает в срок от 5 рабочих дней. Если он положительный, то оговариваются детали предоставления и возврата займа. Затем составляется и подписывается новый кредитный договор.

Следующий этап рефинансирования – погашение текущей ипотеки. Новый кредитор перечисляет на счет другого банка всю сумму долга клиента. Таким образом, заемщик полностью рассчитывается с первым кредитором и продолжает отдавать долг, но уже другой организации.

Почему рефинансирование ипотеки – сложная процедура?

Первые трудности у заемщика могут возникнуть еще при выборе банка для перекредитования. Как уже было сказано, лишь небольшой процент кредиторов занимаются рефинансированием займов на покупку жилья. Поэтому найти действительно выгодное и при этом подходящее предложение – задача достаточно сложная. У нового банки могут быть более жесткие требования к:

• сумме дохода;

• месту работы.

Кроме того, должны совпадать условия кредитования, касающиеся предмета ипотеки – недвижимости.

Еще одна сложность состоит в передаче залога. Недвижимость всегда является предметом договора и одновременно обеспечивает возвратность ипотеки. Новый банк принимает в качестве обеспечения купленную на средства первого кредитора недвижимость.

Тонкость в том, что первоначальный банк начинает процедуру передачи только после того, как на его счет поступает вся сумма долга. Новый кредитор, в свою очередь, перечисляет деньги только после получения гарантии возвратности средств – залогового имущества. Поэтому заемщику приходиться решать вопрос с обоими кредиторами, в том числе с помощью определенных договоров.

Советы заемщикам

1. Поскольку рефинансирование – это оформление еще одного займа, следует иметь средства на расходы, связанные с получением нового кредитного продукта. Сюда относится, например, сбор документов и оплата услуг оценочной и страховой компании.

2. Если сумма кредита на погашение не соответствует стоимости ипотечной недвижимости, то потребуется дополнительное обеспечение. В таком случае необходимо будет найти подходящий залог, а также гарантов возвратности средств — поручителей.

3. Выбирать нового кредитора следует очень внимательно. Рекомендуется сначала изучить все условия банка, а затем проанализировать возможную выгоду от проведения рефинансирования. Если разница в ставке меньше 1%, то в перекредитовании нет никакого смысла – выгода будет практически нулевой.

Оцените статью
Добавить комментарий